Achtung, Stolperfallen bei Kreditumschuldung!
Die Kreditzinsen sind auf einem Rekordtief – die Kredite für KonsumentInnen günstig. Zahlt es sich aus, für einen laufenden Kredit einen besseren Zins bei einer neuen Bank zu vereinbaren? Die AK hat Modelle gerechnet. Es gilt: Je höher der noch offene Kreditsaldo und je länger die Restlaufzeit, desto mehr kann man einsparen. Vorsicht vor Nebenkosten! Bei vorzeitiger Kreditrückzahlung klären, ob ein Pönale verrechnet wird. Kredit umschulden – die Berechnungen und FQAs im Detail finden Sie hier.
Beispiel
„Wird eine Konsumkredit-Restschuld von 5.000 Euro, Fixzins sieben Prozent und Restlaufzeit sieben Jahren auf einen Neukredit bei einer anderen Bank mit vier Prozent umgeschuldet, sind 490 Euro Gesamtersparnis drinnen, bei einer Restlaufzeit von einem Jahr ein Verlust von 17 Euro“, rechnen die AK KonsumentenschützerInnen vor.
Die AK hat neun Banken und vier Bausparkassen befragt
Mit welchen Kosten müssen KreditnehmerInnen rechnen, wenn sie ihren Kredit von einer anderen Bank ablösen lassen? Was fällt an Kosten an, wenn KonsumentInnen ihren Kredit mit einer beispielsweise abgelaufenen Lebensversicherung vorzeitig tilgen?
Den Kredit zu einer anderen Bank umschulden ist das eine. Aber Banken bieten auch, trotz noch laufender Fixzinsvereinbarung an, einen neuen günstigeren Fixzins zu vereinbaren. Die AK ExpertInnen erklären: „Es kann sich doppelt auszahlen mit der bisherigen Bank zu verhandeln. Sie können Zinsen bei gleichzeitig keinen oder niedrigen Nebenkosten sparen.“
Blick auf Nebenkosten werfen, auch bei vorzeitiger Kreditrückzahlung
Achtung, bei einer Umschuldung zu einer anderen Bank können Nebenkosten (etwa Bearbeitungsgebühr, Kosten für eine neuerliche Grundbuchseintragung oder Schätzkosten) anfallen, die die Zinsersparnis ganz auffressen oder sogar die Umschuldung in ein Minusgeschäft verwandeln.“ Als Faustregel gilt grundsätzlich: Je höher der noch offene Kreditsaldo und je länger die restliche Kreditlaufzeit, desto mehr Ersparnisse sind drinnen.
